23.09.2011
Теперь при покупке даже одного доллара или евро придется показать документ, удостоверяющий личность. Кассир впишет в квитанцию ФИО, а ее копия останется в банке. При покупке на сумму свыше 50 000 гривен банк обязан провести полную идентификацию личности. В Нацбанке это официально объясняют необходимостью ужесточить контроль за легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. А неофициально в банковских кругах говорят, что таким образом государство хочет следить за теневыми доходами граждан.
Национальный банк объясняет введение требования о предъявлении физическими лицами паспортов при валютообменных операциях выполнением рекомендаций Международной организации по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем (FATF).
Об этом говорится в сообщении НБУ.
С целью минимизации рисков операций с наличными на сумму от 50 000 гривень до 150 000 гривень осуществляеться полная идентификация физического лица в соответствии с законодательством Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Ранее эта норма составляла от 50 000 гривень до 80 000 гривень.
Национальный банк Украины обязал банки и финансовые учреждения осуществлять операции по купле-продаже валюты и дорожных чеков на сумму, не превышающую 50 тыс.грн. только при условии предъявления документа, удостоверяющего личность.
Кроме того, физическим лицам предоставляется возможность осуществлять операции по продаже наличной иностранной валюты за гривни через банковские автоматы самообслуживания (банкоматы). При этом, комиссионное вознаграждение при совершении валютно-обменных операций через банкоматы отсутствует, а курс покупки продажи иностранных валют за гривны единый при осуществлении операций, как через собственные кассы банков, пункты обмена иностранной валюты, так и через банкоматы.
Так, с 23 сентября 2011 года физическое лицо сможет обменять в одном банке в течение дня валюту на сумму 150 000 гривень, а не 80 000 гривень (в эквиваленте) как это осуществлялось ранее. Для обеспечения контроля за соблюдением лимита операций банки обязаны будут вносить личные данные клиента в систему банковского учета. Об этом заявили в Национальном банке Украины.
При осуществлении валютно-обменной операции на сумму до 50 000 гривень в финансовом документе будет указываться резидентность клиента, его фамилия, имя и отчество. Для этого клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его резидентность. Это может быть любой документ, который может засвидетельствовать резидентность лица: как паспорт, так и другой документ, удостоверяющий личность.
"Такая проверка резидентности физических лиц соответствует рекомендациям FATF и приведена в соответствие с требованиями законодательства Украины о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем", - отмечается в сообщении.
НБУ также подчеркивает, что информация, получаемая банками при идентификации клиентов-физлиц, осуществляющих валютообменные операции, является банковской тайной, имеет ограниченный доступ и может быть раскрыта третьим лицам лишь по решению суда или в иных предусмотренных законодательством случаях.
В соответствии со статьями 60 и 62 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной, имеет ограниченный доступ и может быть раскрыта третьим лицам только в законодательно установленном порядке.
В НБУ уточняют, что изменения, вступающие в силу с 23 сентября 2011 года, согласно постановлению правления НБУ от 11.08.2011 N278 "Об утверждении Изменений в Инструкцию о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины", позволят усовершенствовать уже действующий с 1993 года механизм обязательной проверки резидентности клиентов, осуществляющих валютно-обменную операцию, в соответствии с Декретом КМУ "О системе валютного регулирования и валютного контроля".
СТРАХИ. Украинцы активно обсуждают новшество. Больше всего опасений вызывает то, что теперь банк будет получать информацию о гражданах, меняющих валюту, в частности будет делать ксерокопию паспорта. «НБУ требует от банков установить резидентность и внести данные в банковские документы. А как это будет делаться — решать самим банкам. Одни будут ксерить паспорта, другим достаточно будет взглянуть на ваш паспорт», — пояснил «Сегодня» источник в банковских кругах. Ключевой вопрос — кто будет иметь доступ к этой информации? Украинцы опасаются, что ею воспользуется налоговая или что нечистоплотные кассиры могут передать ее домушникам. «Пока НБУ не требует передавать данные как о тех, кто меняет суммы меньше 50 000 гривен, так и больше. Если будет соответствующая инструкция — будем предоставлять информацию. А уж что с ней будет делать Нацбанк, неизвестно. Не исключаю, что могут и в налоговую передать», — предположил наш источник в банковских кругах.
ДОКУМЕНТ. Большая путаница возникла с тем, что является документом, удостоверяющим личность. Многие уверены, что таковым могут быть, например, водительские права, но это не совсем так. «На сто процентов документом, который удостоверяет личность, является только паспорт», — говорит адвокат Клим Братковский. «Нас четко инструктировали: только внутренний паспорт является документом, удостоверяющим личность, никакие другие не годятся, в том числе права или загранпаспорт», — пояснила «Сегодня» кассир одного из банков.
ЗАСЕКРЕТЯТ. Информация об украинцах, которые будут покупать или продавать валюту на сумму до 50 000 гривен, не будет покидать стен банка и передаваться в НБУ. «Банки должны проверять резидентность. Данные о том, кто меняет валюту, вносятся во внутренние документы банка. Вся информация о личности клиента является банковской тайной. А все разговоры о наводках для домушников — это спекуляции», — объяснил руководитель пресс-службы НБУ Сергей Шумихин.
В то же время непонятно — если данные о людях, меняющих меньше 50 тыс. грн., никуда из банков не уходят, то для чего они вообще нужны. Официально в НБУ объясняют: это требование Международной организации по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем (FATF), то есть, просто бюрократическая формальность, которая ни на что не влияет. Впрочем, как видим, в банках не уверены, что данные останутся у них и не будут использованы налоговой для борьбы с зарплатами в конвертах.
/ИА "INN", специально для портала "Любимый Измаил"/Источники: /"Сегодня"/expert.org.ua/
|
